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pos機收單資質(zhì)怎么查
資料圖
外卡收單是指持卡人通過使用境外銀行或境外信用卡公司發(fā)行的可在全球范圍內(nèi)通用的信用卡、借記卡進行支付的業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的外卡收單業(yè)務(wù)主要是指國內(nèi)的收單銀行或支付機構(gòu)通過POS機具等設(shè)備為商戶提供的針對持卡人的面對面的收款服務(wù)。
而互聯(lián)網(wǎng)外卡收單有別于傳統(tǒng)的外卡收單，更多的是隨著跨境旅游、外貿(mào)電子商務(wù)、會展等行業(yè)的發(fā)展，持卡人更加便捷、安全的通過網(wǎng)上完成支付的電子商務(wù)業(yè)務(wù)。本文將重點對互聯(lián)網(wǎng)外卡收單業(yè)務(wù)（也可以稱為非面對非外卡收單或CNP(Card Not Present)）進行分析。
外卡收單市場情況
市場規(guī)模
根據(jù)易觀國際的報告顯示，跨境電商占進出口的比例不斷上升，交易規(guī)模在2017年有望達到8萬億。另外從Paypal發(fā)布的數(shù)據(jù)，以美國市場為例，可以看到中國排在英國之后，成為美國客戶跨境購物的主要選擇，這得益于近年來中國商品的質(zhì)量不斷提升、物美價廉，同時基礎(chǔ)的物流服務(wù)及支付設(shè)施更加便捷。
除了跨境電商、商旅、會展傳統(tǒng)領(lǐng)域之外，網(wǎng)絡(luò)游戲、虛擬行業(yè)也得到了一定的發(fā)展，成為新的外卡收單領(lǐng)域的香饃饃，市場潛力巨大。
外卡收單資質(zhì)
從上面的定義可以看出，要從事相關(guān)的外卡收單業(yè)務(wù)需要獲得國際卡組織VISA、MASER的認證，對于支付機構(gòu)而言僅有第三方支付牌照和跨境支付牌照，并不能直接受理外卡的交易。目前國內(nèi)獲得外卡收單相關(guān)牌照的公司也有不少，如下表格僅列出部分：
上述名單中包括主流的國內(nèi)第三方支付公司如支付寶、通聯(lián)支付、財付通等同時也擁有既有第三方支付牌照，也有一些公司是專注于從事互聯(lián)網(wǎng)外卡收單。
海外支付公司情況
近年來隨著中國市場的不斷擴大，越來越多的海外支付公司也開始涉足中國市場，主要呈現(xiàn)出以下幾個特點：
1、 paypal仍然占據(jù)大的市場規(guī)模
2、 部分公司在亞太地區(qū)以新加坡為據(jù)點，發(fā)展業(yè)務(wù)，也有少量已經(jīng)在上海等地區(qū)成立分公司，如Worldpay、GC、CyberSource等。
3、 通過渠道代理和直接招募的形式發(fā)展商戶
4、 直接招募商戶的要求嚴格，商務(wù)流程需報送總部審核，時間周期較長
5、 海外支付公司在特定國家和地區(qū)有各自相對的優(yōu)勢，如在有些國家直接擁有收單資質(zhì)
下圖展示了支付處理的生態(tài)系統(tǒng)，我們可以看到在gateways部分列舉了主流的海外支付公司，如Paypal、Stripe、Worldpay、Adyen等。這些海外支付公司的另外一個大的特點是在主要的市場國家已經(jīng)扎根多年，除了信用卡意外，能夠較好的支持當?shù)氐谋镜刂Ц斗绞健?/strong>比如荷蘭當?shù)氐腎deal支付方式占65%以上，遠高于信用卡的占比，這對于國內(nèi)的跨境商戶拓展海外市場來說是非常有幫助的。
國內(nèi)的廣交會及行業(yè)內(nèi)的一些展會、論壇也紛紛出現(xiàn)了這些公司的身影，市場競爭越來越加劇，優(yōu)質(zhì)商戶也稱為各家拉攏的重點。
外卡收單面臨的風(fēng)險及措施
互聯(lián)網(wǎng)外卡收單由于屬于CNP的交易模式，所以相應(yīng)的風(fēng)險、欺詐也要高不少，常見的風(fēng)險及應(yīng)對措施如下：
1、未授權(quán)拒付風(fēng)險
2、交易拒付
通?？梢酝ㄟ^引入風(fēng)控系統(tǒng)來加強風(fēng)控措施，降低欺詐和風(fēng)險。比如設(shè)備指紋、大數(shù)據(jù)等。針對一些拒付，還可以引入拒付處理公司，可以在拒付查單階段提前獲知拒付，從而盡量使商戶和持卡人進行協(xié)商，以避免最終形成拒付。
GBPP（Global Brand Protection Program）是國際卡組織（VISA等）針對信用卡支付的現(xiàn)狀所制定的品牌保護計劃，目的在于確保收單行能夠?qū)ζ渖虘舻氖諉芜\營實施妥善控制及保護VISA等支付系統(tǒng)的完整性。以VISA為例，GBPP計劃的合規(guī)規(guī)定、規(guī)章和政策適用于所有Visa交易（除非另行說明）。防范此類風(fēng)險需要加強商戶審核及網(wǎng)站產(chǎn)品定期掃描核查。如Austreme提供此類問題。
4、風(fēng)險交易取消（VOID）
外卡采用雙信息（Dual Messages）的處理模式，即發(fā)卡銀行對于受理行第一次提交的請求交易先給予授權(quán)，進行凍結(jié)持卡人帳戶的可用信用額度，待收到受理行第二次提交的清算信息capture后再實際扣減持卡人帳戶的可用信用額度。這樣對于收單機構(gòu)來說可以預(yù)留一定的時間針對風(fēng)險交易進行識別，對于高風(fēng)險的交易直接進行void取消操作。通?？梢詃elay一天進行capture操作。
5、拒付清算風(fēng)險
是指外卡收單機構(gòu)面對商戶可能倒閉的時候，因為預(yù)收款項或者已結(jié)結(jié)算的交易額都由收單機構(gòu)先行付給商戶，而之前的商戶交易隨之而來可能遭到持長人向銀行拒付的風(fēng)險。因此拒付清算風(fēng)險成為外卡收單必須考慮的問題。預(yù)防這類風(fēng)險可以考慮向商戶收取一定交易金額的保證金額度。
上圖為信用卡欺詐的趨勢
總結(jié)部分
互聯(lián)網(wǎng)外卡收單在支付成功率、交易風(fēng)險、市場拓展、產(chǎn)品搭建、渠道接入、商戶管理、業(yè)務(wù)模式等領(lǐng)域與內(nèi)卡收單存在一定程度的區(qū)別，隨著越來越多的第三方支付公司進入這個市場，相信在同海外同行的競爭與合作中會求同存異，會帶來新的視野，同時基于本地化收單的經(jīng)驗，為外貿(mào)商戶提供更加個性化的收單服務(wù)，為市場帶來新活力。
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