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做pos機(jī)優(yōu)劣勢
支付曝光臺(tái)（ZFBGT.COM）訊：“聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢”近期風(fēng)波可謂是不斷，就在春節(jié)前夕，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司（簡稱“聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢”），因存在6項(xiàng)違法行為被央行處罰罰沒合計(jì)600余萬元。相關(guān)閱讀：《再現(xiàn)大額罰單！“聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢”“豐付”均因多項(xiàng)違規(guī)被罰，相關(guān)負(fù)責(zé)人也同時(shí)被罰》
近日（2月4日），「支付曝光臺(tái)」根據(jù)中國審判文書網(wǎng)顯示，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢因違規(guī)外放支付通道給非持牌支付公司進(jìn)行“二清”，導(dǎo)致商戶部分結(jié)算款被二清公司卷走的案例。雖然判決駁回原告訴訟請求，但整個(gè)案件卻體現(xiàn)了持牌支付公司不作為，不按央行相關(guān)規(guī)定開展業(yè)務(wù)，導(dǎo)致眾多商戶權(quán)益受損，至今無法全額要回結(jié)算款。
根據(jù)該文書顯示，經(jīng)法院查明，“聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢”（乙方）與上海xx公司（二清公司）（甲方）簽訂的《支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議》約定“鑒于甲方與其商戶已達(dá)成《買單寶特約商戶服務(wù)協(xié)議》，商戶同意將其銷售所得結(jié)算款的一部分通過第三方支付機(jī)構(gòu)由乙方支付給甲方，剩余結(jié)算款正常結(jié)算給商戶，乙方根據(jù)甲方發(fā)起的指令，將結(jié)算款按指令比例劃轉(zhuǎn)至甲方和商戶的指定賬戶中”。
根據(jù)上述的合同部分內(nèi)容來來看，再依據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第二十九條規(guī)定，小編認(rèn)為在庭審中聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢不打自招自己的違規(guī)行為。難道這就是知法犯法么？聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢簽訂該協(xié)議時(shí)就沒有想過央行的各項(xiàng)規(guī)定，沒有想過風(fēng)險(xiǎn)事件？單從模式上來說，不僅僅存在資金清算行為，還存在資金池，屬于明顯的“二清””行為。
《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第二十九條規(guī)定：收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請材料的真實(shí)性、有效性。特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。特約商戶為個(gè)體工商戶和自然人的，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。
另一起判決，由二清引起的非法吸收公眾存款案
法院查明：經(jīng)查，2018年1月至今，福建省聯(lián)業(yè)科技有限公司通過聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司開設(shè)的賬戶，非法吸收公眾資金達(dá)122171246.1元。自2018年開始，福建省聯(lián)業(yè)科技有限公司（以下簡稱聯(lián)業(yè)公司）以福州市臺(tái)江區(qū)恒豐大廈6樓為辦公地點(diǎn)，通過發(fā)展各地代理商（福州、浦城、龍巖等）、舉辦推介會(huì)、發(fā)放宣傳冊等手段，向社會(huì)公眾公開宣傳聯(lián)業(yè)公司具有雄厚經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金由第三方聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢商務(wù)有限公司托管等，推廣“聯(lián)動(dòng)共享”APP（包含一款POS機(jī)）。聯(lián)業(yè)公司對外宣稱商家使用該P(yáng)OS機(jī)消費(fèi)不僅不收取手續(xù)費(fèi)，還可以獲得不同比例的獎(jiǎng)勵(lì)；制定返利規(guī)則，規(guī)定POS機(jī)消費(fèi)額中，85%消費(fèi)額次日返還，15%消費(fèi)額30日后返還；設(shè)立“共享金”、“營業(yè)獎(jiǎng)”等多種比例的獎(jiǎng)勵(lì)紅包，積極發(fā)展代理商，吸引公眾使用該P(yáng)OS機(jī)，并通過聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司開設(shè)的賬戶變相非法吸收公眾存款。2018年7月12日開始，因資金鏈斷裂，“聯(lián)動(dòng)共享”APP無法提現(xiàn)。
違規(guī)不斷，野蠻開展支付業(yè)務(wù)
經(jīng)過「支付曝光臺(tái)」梳理發(fā)現(xiàn)，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢近幾年罰單不斷，違規(guī)業(yè)務(wù)也是遍地開花，監(jiān)管明令禁止的支付業(yè)務(wù)如：為博彩、非法期貨、外匯、714高炮、二清支付公司提供支付通道。收單業(yè)務(wù)上涉嫌騙取用戶POS押金、扣收POS流量卡費(fèi)等情形 ，黑貓投訴有這大量關(guān)于此業(yè)務(wù)的投訴。
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