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中行pos機(jī)回單下載
移動支付網(wǎng) 作者 薛小易：近幾年，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的興起，對銀行的業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生了明顯的影響。比如，在零售業(yè)務(wù)中，支付、理財?shù)葮I(yè)務(wù)迅速線上化，數(shù)字化獲客、活客、場景化服務(wù)等在銀行的業(yè)務(wù)開展中更加重要；在對公業(yè)務(wù)板塊，金融科技的應(yīng)用，也產(chǎn)生了一定成效，最直接的表現(xiàn)包括企業(yè)收付、貸款等業(yè)務(wù)的線上化遷移：通過在線上場景獲客、用戶在數(shù)字化渠道中申請相關(guān)服務(wù)、支付理財還款等操作可在線上完成……
而在用戶使用相應(yīng)對公服務(wù)之前，首先需要開立對公賬戶，這是用戶與銀行建立聯(lián)系的第一步。事實上，近些年，隨著數(shù)字化技術(shù)的廣泛應(yīng)用，以及用戶對零售多個領(lǐng)域的數(shù)字化服務(wù)的適應(yīng)，在對公業(yè)務(wù)中，企業(yè)法人等主體對對公業(yè)務(wù)的服務(wù)體驗也具有更高的要求，銀行需要適應(yīng)用戶需求的變化，包括開戶流程優(yōu)化、后續(xù)各項服務(wù)優(yōu)化體驗等多個方面。
因此，作為用戶接觸銀行對公業(yè)務(wù)的第一步，對公開戶帶給銀行的體驗如何，將極大影響銀行對公業(yè)務(wù)的客戶拓展。在這個過程中，銀行如何將數(shù)字化技術(shù)用于對公開戶。
工行：線上+線下、開戶+政務(wù)
工行開發(fā)了對公賬戶服務(wù)“工銀賬戶通”，在渠道方面，用戶通過企業(yè)手機(jī)銀行可以進(jìn)行開戶意愿視頻認(rèn)證、工銀e企付業(yè)務(wù)意愿視頻認(rèn)證?；诖?，工行將線上、線下資源結(jié)合，便利企業(yè)用戶開戶流程。
技術(shù)應(yīng)用上，對于初創(chuàng)企業(yè)開戶，工行應(yīng)用了營業(yè)執(zhí)照二維碼識別、工商信息直連核驗、開戶資料OCR識別、客戶身份人臉認(rèn)證、身份證鑒別儀鑒真等近十項新技術(shù)。
此外，工行將開戶入口搭建在多個地方政府便企服務(wù)平臺，實現(xiàn)企業(yè)客戶登記注冊、開戶經(jīng)營一站式辦理；與多地政府行政審批服務(wù)中心聯(lián)動，在營業(yè)網(wǎng)點布放智能審批機(jī)，初創(chuàng)企業(yè)在工行網(wǎng)點即可完成營業(yè)執(zhí)照申請和領(lǐng)用；實現(xiàn)政府頒發(fā)電子營業(yè)執(zhí)照、電子印章在銀行開戶業(yè)務(wù)中的使用，探索企業(yè)“無紙化”開戶。
在這個過程中，銀行開戶是金融服務(wù)的起點，政務(wù)服務(wù)背后則是企業(yè)多樣化的場景需求。基于此，工行將金融與場景結(jié)合。
農(nóng)行：多渠道線上申請
農(nóng)行則推廣數(shù)字賬戶對接外部平臺，用戶可通過農(nóng)行門戶網(wǎng)站、企業(yè)掌銀、微信小程序等渠道預(yù)填信息，申請開立對公賬戶。同時，推廣電子營業(yè)執(zhí)照“速通開戶”功能。用戶無需攜帶紙質(zhì)營業(yè)執(zhí)照，通過“掃碼亮照”自動獲取電子營業(yè)執(zhí)照影像，免去提供紙質(zhì)資料和后臺審核，提高賬戶服務(wù)質(zhì)效。
同時，農(nóng)行采用遠(yuǎn)程視頻核實手段，核實開戶意愿和經(jīng)營地址，大大節(jié)省盡調(diào)核實所用時間，從而減少客戶等待時間。
中行：多渠道開戶預(yù)約、信息智能化采集
中行也在企業(yè)手機(jī)銀行提供“客戶在線預(yù)約開戶”功能，用戶在線填寫基本信息、選擇預(yù)約網(wǎng)點、選擇靚號、產(chǎn)品即可完成開戶預(yù)約?？蛻魯y帶相關(guān)資料和預(yù)約編碼臨柜面簽一次即可完成本外幣賬戶的正式開立。
除了手機(jī)銀行之外，中行官網(wǎng)的“對公客戶在線預(yù)約開戶”、“中國國際貿(mào)易單一窗口”官網(wǎng)金融服務(wù)模塊中的“開戶預(yù)約”等渠道也可提供開戶預(yù)約服務(wù)。
在開戶預(yù)約之后，用戶與銀行達(dá)成了開立賬戶的“約定”。隨后，中行對開立銀行賬戶所需的信息進(jìn)行智能化采集，提供開戶的便捷性。
中行打造了“移動柜臺對公開戶業(yè)務(wù)”，可以進(jìn)行智能化信息采集。通過企業(yè)工商信息接口查詢、機(jī)讀居民身份證/港澳臺居住證并對居民身份證身份聯(lián)網(wǎng)核查等，將客戶信息自動映射至開戶界面，可完成企業(yè)網(wǎng)銀、銀企對賬、對公短信通、回單服務(wù)的簽約工作，并成功一次配發(fā)企業(yè)USBKey、開通單位結(jié)算卡、打印印鑒卡，提高業(yè)務(wù)辦理效率。
建行：多渠道申請、開戶融入企業(yè)注冊全流程
建行同樣利用科技，支持用戶通過多渠道預(yù)約開戶，包括工商全鏈通（是企業(yè)開辦事項的網(wǎng)上集成辦理平臺）、微信、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道。用戶提交開戶申請后，建行可即時啟動線上盡職調(diào)查、反洗錢數(shù)據(jù)篩查，有效節(jié)約時間。此外，建行還積極推動電子證照在開戶等環(huán)節(jié)運用，加快與地方政府企業(yè)開辦“一網(wǎng)通辦”平臺對接，將銀行賬戶開戶服務(wù)延伸到企業(yè)注冊登記全流程。
據(jù)移動支付網(wǎng)了解，數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，便捷了用戶填單、銀行員工審核等多個流程，從而提高開戶效率。
值得注意的是，工行、中行、建行在對公開戶上的布局底層邏輯頗為相似，均在銀行渠道、銀行外渠道加載了開戶預(yù)約服務(wù)，用戶提交開戶申請后，可以自動化采集信息，便捷開戶流程。不同的是，工、中、建選擇的外部渠道有所不同，這與其業(yè)務(wù)的整體布設(shè)相關(guān)。
事實上，不僅僅是工、中、建將開戶預(yù)約嵌入了外部渠道。
招行：開戶無紙化
招行推出電子營業(yè)執(zhí)照開戶服務(wù)，開戶不再需要紙質(zhì)執(zhí)照。企業(yè)使用手機(jī)打開電子營業(yè)執(zhí)照小程序，就可以完成企業(yè)身份認(rèn)證、信息采集、營業(yè)執(zhí)照影像獲取，無需紙質(zhì)營業(yè)執(zhí)照。
此外，招行深圳分行與央行深圳市中心支行、深圳市市場監(jiān)督管理局、社保局、稅務(wù)局等聯(lián)合推出企業(yè)開戶“一窗通辦”。企業(yè)在深圳市市場監(jiān)督管理局辦理注冊時，可同步在線預(yù)約銀行開戶，預(yù)生成公司賬號，并完成稅務(wù)、社保費及公積金三方協(xié)議的預(yù)簽訂。企業(yè)只需到已預(yù)約銀行網(wǎng)點，完成對公賬戶和三方協(xié)議的激活即可。
招行將開立銀行對公賬號“隱身化”，用戶無需專門開立賬戶，而是將開立對公賬戶“內(nèi)嵌”至企業(yè)注冊流程中，企業(yè)完成注冊后已經(jīng)獲得預(yù)開立的銀行賬戶，并將稅務(wù)、社保費及公積金與銀行賬戶綁定。在這樣的流程下，相當(dāng)一部分企業(yè)在注冊時會默認(rèn)開立了招行企業(yè)賬戶，后續(xù)極有可能在招行完成工資扣繳、社保繳納等操作，員工的社保、公積金賬號也可能在招行體系內(nèi)，這對于擴(kuò)大在企業(yè)業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)的客戶增長無疑是有益的。
浙商銀行：通過多個渠道可預(yù)約開戶
在浙商銀行的業(yè)務(wù)版圖中，企業(yè)業(yè)務(wù)相對強(qiáng)勢。
目前，用戶可在浙商銀行實現(xiàn)線上開立單位結(jié)算賬戶，通過手機(jī)銀行提交開戶申請后，驗證營業(yè)執(zhí)照及其他相關(guān)資料無誤后，受理賬戶開立。在這個過程中，預(yù)約企業(yè)法人及總行集中處理中心進(jìn)行“在線雙向視頻意愿核實”。
用戶也可通過微信預(yù)約極速開戶。微信提交信息后，柜面人員預(yù)審客戶開戶資料，審查通過后用戶攜帶相關(guān)材料到網(wǎng)點辦理開戶。在這個過程中，客戶免填單、避免因資料不全頻繁往返，提高開戶流程。
此外，用戶可通過官網(wǎng)以及政務(wù)服務(wù)“一窗通”等在線平臺預(yù)約開戶。
小結(jié)
總的來看，在將金融科技應(yīng)用于對公開戶，提高開戶效率的過程中，銀行將開戶預(yù)約嵌入各個線上渠道，完成開戶預(yù)約后，支持用戶通過線上渠道提交開戶所需資料，這個過程往往需要將營業(yè)執(zhí)照等資料數(shù)字化，用于隨后的賬戶開立審核。
而工行、中行、建行、招行、浙商銀行都已經(jīng)將開戶申請與政務(wù)等公共平臺結(jié)合，推動用戶在具有對公賬戶需求的場景中，選擇開立自家對公賬戶。通過這樣的方式，銀行可以在外部渠道引流，擴(kuò)大對公客戶規(guī)模，同時，通過提高場景化的金融服務(wù)覆蓋，有望加大公私聯(lián)動，提高對用戶的深度運營，提高用戶逃離成本。
此外，值得注意的是，除了將金融科技應(yīng)用于對公開戶之外，在企業(yè)賬戶開立時，不同銀行均提高對小微企業(yè)快速開戶的支持。工、農(nóng)、中、建、招行、浙商銀行均通過為小微企業(yè)開戶設(shè)立綠色通道、推出小微企業(yè)賬戶簡易開戶服務(wù)等舉措，簡化開戶流程、推動賬戶分級，為小微企業(yè)客戶提供可滿足需求的快速賬戶開立服務(wù)。
移動支付網(wǎng)后續(xù)將持續(xù)研究銀行對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，敬請期待！
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