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隨行付pos機(jī)如何推銷
11月，中國(guó)銀聯(lián)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展收單機(jī)構(gòu)信用卡違規(guī)代還專項(xiàng)規(guī)范工作的通知》，要求各收單機(jī)構(gòu)立即關(guān)停信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)。
同時(shí)，銀聯(lián)方面又下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》，文件要求成員機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁通過(guò)移動(dòng)支付終端套取信用卡資金，或開(kāi)展博彩、洗錢(qián)等違法違規(guī)業(yè)務(wù)；進(jìn)一步強(qiáng)化移動(dòng)支付終端品牌報(bào)備管理；定期發(fā)布移動(dòng)支付終端報(bào)備信息。
此次發(fā)布的文件，對(duì)于部分支付行業(yè)機(jī)構(gòu)以及理財(cái)端機(jī)構(gòu)而言造成了很大的沖擊。
但我們注意到，第三方支付公司隨行付以及旗下信用卡余額代償產(chǎn)品“還到”，依然在行業(yè)整頓之時(shí)逆風(fēng)而行。
隨行付成立于2011年，公司擁有銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動(dòng)支付牌照、小額貸款牌照、跨境人民幣結(jié)算資質(zhì)等。并在全國(guó)擁有28家分公司，2000多個(gè)地市級(jí)服務(wù)商，50萬(wàn)一線從業(yè)人員；業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)300多個(gè)城市及地區(qū)。
一、“還到”涉嫌高利貸及“陰陽(yáng)合同”
“還到”是隨行付旗下的一款信用卡余額代償產(chǎn)品。
12月22日，有用戶表示，在使用“還到”產(chǎn)品進(jìn)行信用卡還款服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款成本非常高，借款6000元，分12期償還，最終還款8160元。
（“還到”賬單）
賬單中可以看出，“還到”每期的還款金額不等，且呈下降模式；每期還款金額分別為792.49、772.75、752.82、732.65、712.23等。
根據(jù)IRR可以計(jì)算出，該筆借款的實(shí)際年化利率高達(dá)64.92%。
除此之外，還有用戶表示，與“還到”簽署的合同內(nèi)標(biāo)明的還款金額，與實(shí)際還款金額不符。
陳先生表示借款了5000元，合同中明確寫(xiě)到日利率0.04%，年利率14.4%，還款需要通過(guò)等額本息的方式還款12期
（“還到”合同中與用戶簽署的還款方案）
但在實(shí)際還款過(guò)程中，卻被平臺(tái)加入了“服務(wù)費(fèi)”。
（“還到”用戶App中顯示的還款方案）
同樣，經(jīng)過(guò)計(jì)算，該筆借款的實(shí)際年化利率也早已超過(guò)了60%。
二、POS機(jī)也違規(guī)
今年5月，有用戶爆料稱隨行付通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道免費(fèi)發(fā)放POS機(jī)。
而早在2016年，中國(guó)人民銀行就發(fā)布了相關(guān)《通知》，明確個(gè)人以及單位不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（含MPOS）、刷卡器等受理終端。
隨后，在今年11月21日，隨行付創(chuàng)辦的鑫聯(lián)盟發(fā)布公告稱，平臺(tái)將收回之前已經(jīng)發(fā)放出去的用戶賬號(hào)和密碼。
（鑫聯(lián)盟宣傳頁(yè)）
鑫聯(lián)盟主要是通過(guò)創(chuàng)業(yè)噱頭吸引用戶進(jìn)行注冊(cè)，鑫聯(lián)盟設(shè)置相應(yīng)的規(guī)則，激勵(lì)用戶頻繁交易；用戶可以發(fā)展下線，通過(guò)層級(jí)發(fā)展制度來(lái)滿足各個(gè)層級(jí)的用戶可以享受到利潤(rùn)。
該公告一出，用戶認(rèn)為隨行付如果將此前發(fā)放出去的賬號(hào)及密碼進(jìn)行回收，那么用戶將無(wú)法再享受到發(fā)展下線所帶來(lái)的的利潤(rùn)，而這些利潤(rùn)都將歸于隨行付所有。
鑫聯(lián)盟臨近年底的這一舉動(dòng)，讓不少用戶覺(jué)得這明顯是在收割一波韭菜，甚至是“連根拔起”。
三、因違反反洗錢(qián)被處罰
今年5月24日，隨行付山西分公司被央行處罰。主要原因?yàn)檫`反反洗錢(qián)規(guī)定，處以罰款128萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人員給予處分并罰款12萬(wàn)元，共計(jì)罰款140萬(wàn)元。
而就在被處罰之前，隨行付還開(kāi)展了反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)講解的方式講解反洗錢(qián)知識(shí)及防范洗錢(qián)陷阱的措施。
（隨行付反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)）
宣傳打擊違法活動(dòng)，反倒進(jìn)行違法活動(dòng)；隨行付“如此宣傳”著實(shí)有些打臉。
但這并不是隨行付僅有的一次罰款，實(shí)際上，在今年上半年，就已經(jīng)累計(jì)罰款3次，累計(jì)罰款金額超900萬(wàn)元。
四、結(jié)語(yǔ)
支付和現(xiàn)金貸行業(yè)在今年過(guò)的并不是很順利，多項(xiàng)政策的不斷出臺(tái)，使得監(jiān)管也在不斷整治此前行業(yè)內(nèi)一直存在的違法違規(guī)問(wèn)題。
而這些壓縮了曾嘗過(guò)暴利“甜頭”的公司的生存空間，致使部分支付機(jī)構(gòu)為了維持暴利，依然選擇鋌而走險(xiǎn)。
而隨行付以及旗下的“還到”，就是其中的一員。
當(dāng)眾一套背后一套的“陰陽(yáng)合同”，表面上看似借款利率低，實(shí)則在實(shí)際還款時(shí)被強(qiáng)行加入服務(wù)費(fèi)，借此抬高借款利率，這種行為正是目前監(jiān)管在嚴(yán)厲打擊的套路貸模式。
而支付公司公然通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)，更是涉及到了違法層面。
這種信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)以及高利貸，已經(jīng)嚴(yán)重傷害了金融業(yè)的良性發(fā)展，而此舉也會(huì)致使信用卡還款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)被進(jìn)一步擴(kuò)大。
來(lái)源：復(fù)利頻道
作者：賽聞
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