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農(nóng)商行辦pos機(jī)要什么資料
貴陽(yáng)農(nóng)商銀行舉辦“崗位能手”比賽
貴陽(yáng)農(nóng)商銀行網(wǎng)絡(luò)學(xué)院考試
一個(gè)冬日午后，筆者走進(jìn)索美英辦公室，她剛參加完在上海舉辦的一個(gè)金融論壇，興致很高，話題便從一年來她參加的多場(chǎng)論壇說起。
索美英說，一年來，從參加過國(guó)內(nèi)多場(chǎng)經(jīng)濟(jì)論壇、會(huì)議來看，無論政府、業(yè)界、金融界，普遍的認(rèn)同是“三農(nóng)”、小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行服務(wù)的重點(diǎn)。
索美英同時(shí)表示，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行正是堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)、小微企業(yè)的定位，做服務(wù)三農(nóng)、小微企業(yè)的特色銀行，才使農(nóng)商銀行行在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中得以發(fā)展。
有專業(yè)人士認(rèn)為，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行成立三年來，科技能力得到提升，網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張到80多個(gè)，特別是堅(jiān)持“三農(nóng)”、中小微企業(yè)、社區(qū)市民的定位，是該行三年成熟的硬指標(biāo)。索美英卻認(rèn)為，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行三年翻番的背后是服務(wù)能力提升，綜合實(shí)力增強(qiáng)，干部員工隊(duì)伍成熟，企業(yè)文化正在形成，社會(huì)認(rèn)知度提升，履行社會(huì)責(zé)任能力增強(qiáng)。
一、服務(wù)“三農(nóng)”：突破口是建立農(nóng)村征信系統(tǒng)
定位準(zhǔn)確，目標(biāo)精準(zhǔn)，是銀行成熟的表現(xiàn)。關(guān)于這點(diǎn)，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行在服務(wù)“三農(nóng)”上最能詮釋。
貴陽(yáng)農(nóng)商銀行成立于2011年12月，是由貴陽(yáng)市轄內(nèi)原4家農(nóng)村信用聯(lián)社(合作銀行)合并組建的貴州省首家農(nóng)商銀行。轄內(nèi)有4個(gè)區(qū)、12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、96個(gè)村、3.7萬(wàn)戶農(nóng)民。服務(wù)“三農(nóng)”的關(guān)鍵是建立好的機(jī)制。
“三農(nóng)”，該建立什么樣的服務(wù)機(jī)制？
貴州是典型的山區(qū)，以小農(nóng)機(jī)具、傳統(tǒng)生產(chǎn)方式為主。對(duì)于農(nóng)戶，其信貸需求有“短、小、頻、快”特點(diǎn)。一方面，銀行服務(wù)農(nóng)戶，需要大量人力，走村進(jìn)戶一對(duì)一，才能完成服務(wù)；一方面，大量農(nóng)戶缺乏足額有效抵押擔(dān)保。
正是由于農(nóng)戶缺乏足額有效抵押擔(dān)保，銀行對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)必然存在投入大、收益小、風(fēng)險(xiǎn)難把控等問題。為此，大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)選擇撤出農(nóng)村市場(chǎng)，使農(nóng)村金融供需矛盾突現(xiàn)。
索美英認(rèn)為，人少的地方才有機(jī)會(huì)。她說，中國(guó)農(nóng)村有“三件寶”，一是自古傳承“有借有還”的契約精神；二是農(nóng)村社會(huì)中傳統(tǒng)鄉(xiāng)情和血緣關(guān)系構(gòu)成的紐帶聯(lián)系；三是穩(wěn)定的行政組織村委會(huì)。
從2011年起，通過村支兩委，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行逐一對(duì)轄區(qū)農(nóng)戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)建檔，然后以組、村、鄉(xiāng)為單位，進(jìn)行信用組、信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建，建立了農(nóng)村完整的金融征信體系。截至2013年末，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行成功創(chuàng)建3個(gè)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、46個(gè)信用村、341個(gè)信用組，建檔農(nóng)戶28002戶，建檔面達(dá)97%，評(píng)定信用農(nóng)戶27594戶，評(píng)級(jí)面達(dá)98.54%，信用農(nóng)戶授信面達(dá)100%。
結(jié)果比過程更重要
數(shù)據(jù)顯示，2011年貴陽(yáng)農(nóng)商銀行成立時(shí)，涉農(nóng)貸款余額12億元，到2014年末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到28.98億元，較成立時(shí)增加124%，年平均增幅44%。涉農(nóng)貸款投放實(shí)現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)要求的“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)。
行長(zhǎng)安德治這樣表示，我們建立從農(nóng)戶“建檔、評(píng)級(jí)、授信、用信”到業(yè)務(wù)調(diào)查、貸款管理，一套完整的農(nóng)村征信系統(tǒng)，直接成果是，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、制度的無縫對(duì)接，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。
貴陽(yáng)農(nóng)商銀行個(gè)人金融服務(wù)部副總經(jīng)理黃宇對(duì)“農(nóng)村信用工程”的創(chuàng)新總結(jié)比較獨(dú)到：農(nóng)商行評(píng)級(jí)授信是引入“自己人”機(jī)制，解決借貸雙方信息不對(duì)稱問題。
黃宇介紹，經(jīng)貴陽(yáng)農(nóng)商銀行評(píng)級(jí)授信的農(nóng)戶，可以在兩年時(shí)間內(nèi)循環(huán)周轉(zhuǎn)使用信用額度，每次提出用款申請(qǐng)可在1個(gè)工作日內(nèi)完成放款手續(xù)，在授信期限內(nèi)可以實(shí)行授信余額控制、循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，滿足農(nóng)戶信貸資金需求。
“老來?！鞭r(nóng)戶新型養(yǎng)老保險(xiǎn)貸款產(chǎn)品、“富臨門”農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)信用貸款產(chǎn)品、農(nóng)戶消費(fèi)性貸款等是貴陽(yáng)農(nóng)商銀行推出的農(nóng)戶小額信用貸款，農(nóng)戶信用貸款額度從5千元—50萬(wàn)元不等。
貴陽(yáng)市白云區(qū)沙文鎮(zhèn)蒙臺(tái)村村民朱某，參與了貴陽(yáng)農(nóng)商銀行農(nóng)村信用工程建設(shè)，拿到3萬(wàn)元農(nóng)戶小額信用貸款，做肉雞養(yǎng)殖。隨著銷售渠道建立，幾年信用積累，再次從該行獲得30萬(wàn)元的“富臨門”農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)貸款。
62歲的艷山紅村村民曹某，是貴陽(yáng)農(nóng)商銀行創(chuàng)建艷山紅信用鎮(zhèn)轄內(nèi)的信用農(nóng)戶，家庭經(jīng)濟(jì)困難，農(nóng)戶曹某無法一次性繳納自籌部分金。經(jīng)了解，和曹某一樣60歲以上經(jīng)濟(jì)困難的農(nóng)戶有相當(dāng)部分。經(jīng)與當(dāng)?shù)厣绫２块T溝通，以信用的方式，通過“老來?！碑a(chǎn)品，共發(fā)放貸款3316萬(wàn)元，幫助5506戶農(nóng)戶解決養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)問題。
“富臨門”等系列產(chǎn)品，在幫助農(nóng)民群眾提高生活水平的基礎(chǔ)上，支持農(nóng)戶開展家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)家樂經(jīng)營(yíng)、家政服務(wù)以及道路砂石運(yùn)輸?shù)榷喾N經(jīng)營(yíng)。 2013年，該行支農(nóng)貸款實(shí)現(xiàn)“增量不低于上年同期增量、增速不低于同期各項(xiàng)貸款增速”的“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，建立了穩(wěn)定的客戶群體，實(shí)現(xiàn)支農(nóng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的收入在2013年突破萬(wàn)元大關(guān)。
實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)村村通
實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)行政村金融服務(wù)點(diǎn)100%全覆蓋，也是貴陽(yáng)農(nóng)商銀行的重點(diǎn)。在轄內(nèi)96個(gè)行政村投放安裝助農(nóng)取款POS機(jī)具，建立“村村通”便民金融服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了“村村通”助農(nóng)取款服務(wù)100%全覆蓋。
推進(jìn)富民惠農(nóng)金融服務(wù)工作。完成白云區(qū)牛場(chǎng)鄉(xiāng)信用創(chuàng)建及申報(bào)工作，推進(jìn)縣域小微支行籌備工作。清鎮(zhèn)小微支行、修文小微支行正式成立籌備組。融入貴陽(yáng)市“都市農(nóng)業(yè)”建設(shè)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)。貴陽(yáng)農(nóng)商銀行走進(jìn)貴陽(yáng)市農(nóng)業(yè)示范園區(qū)，走進(jìn)貴陽(yáng)市高新科技農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資創(chuàng)新。
-觀察發(fā)現(xiàn)：許多大型專業(yè)銀行在服務(wù)三農(nóng)、小微企業(yè)上往往缺乏手段，而貴陽(yáng)農(nóng)商銀行通過建立以戶為單位的農(nóng)村征信系統(tǒng)，一方面滿足了困難農(nóng)戶的基本生活需求，滿足農(nóng)戶家庭農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、再就業(yè)的需求，有效提高了農(nóng)戶增收創(chuàng)富的內(nèi)生動(dòng)力。同時(shí)，為貴陽(yáng)農(nóng)商銀行贏得農(nóng)村市場(chǎng)、降低了業(yè)務(wù)成本，信貸資產(chǎn)質(zhì)量得到進(jìn)一步優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村業(yè)務(wù)的良性循環(huán)。是一項(xiàng)一舉多得、富民惠農(nóng)的金融支農(nóng)措施。
二、服務(wù)小微：根本是要滿足不同成長(zhǎng)期融資需求
索美英認(rèn)為，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)小微企業(yè)，是貴陽(yáng)農(nóng)商銀行的目標(biāo)市場(chǎng)，也是該行發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略。
該行榮獲省政府頒發(fā)的“2013年度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)支持獎(jiǎng)”。
數(shù)據(jù)顯示，截至2014年12月末，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行支持小微企業(yè)3773戶，貸款余額136.03億元，較年初增長(zhǎng)33.77億元，增速33.02%。安德治則表示，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行是通過完善小微企業(yè)管理機(jī)制，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)小微企業(yè)的能力來實(shí)現(xiàn)。
兩大小微信貸產(chǎn)品
對(duì)于產(chǎn)品，公司部總經(jīng)理周雷這樣解釋道，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行為小微企業(yè)服務(wù)的信貸產(chǎn)品包括兩類：一是“扶持情”系列信貸產(chǎn)品，包括“創(chuàng)業(yè)貸”、“輕松貸”、“循環(huán)貸”、“一日貸”4個(gè)子產(chǎn)品；二是“金保貸”即與保險(xiǎn)合作的保證保險(xiǎn)貸款。
貴陽(yáng)花果園太升茶葉市場(chǎng)是2000年7月正式成立的茶葉專業(yè)市場(chǎng)，該市場(chǎng)成立，改變了貴州以往分散經(jīng)營(yíng)的茶葉交易方式，是貴州省名副其實(shí)的茶葉集散地和黔茶出山的重要通道。貴陽(yáng)農(nóng)商銀行在該市場(chǎng)推出了“太升”系列專門信貸產(chǎn)品，截至目前，共累計(jì)向市場(chǎng)內(nèi)335戶商戶發(fā)放貸款2.04億元，一定程度上滿足了市場(chǎng)內(nèi)商戶的融資需求。截至目前，“扶持情”系統(tǒng)信貸產(chǎn)品的四個(gè)專項(xiàng)產(chǎn)品共發(fā)放貸款420戶，累計(jì)金額為19.45億元。
保證保險(xiǎn)貸款“金保貸”
在2012年11月，貴州省和貴陽(yáng)市分別推出“3個(gè)15萬(wàn)”和“3個(gè)20萬(wàn)”對(duì)小微企業(yè)扶持政策，即該行與人保財(cái)險(xiǎn)合作，向貴陽(yáng)市“3個(gè)20萬(wàn)”扶持的5000戶微型企業(yè)推出保證保險(xiǎn)貸款“金保貸”，產(chǎn)品具有貸款門檻低、貸款成本低、還款方式靈活、辦理手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)。是貴陽(yáng)市首家推出微型企業(yè)保證保險(xiǎn)貸款的銀行。
周雷這樣對(duì)筆者說，由于很多企業(yè)剛起步，沒資產(chǎn)，為使其獲得融資，“金保貸”產(chǎn)品設(shè)計(jì)無需提供任何抵質(zhì)押擔(dān)保物，貸款最低執(zhí)行基準(zhǔn)利率，綜合成本比一般商業(yè)貸款低，更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于民間借貸。
另外，客戶還可根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇按月、按季或到期一次性還款?！敖鸨ＹJ”產(chǎn)品在資料齊全和符合條件的情況下，客戶放款可在一天內(nèi)完成。“總之，我們?cè)诋a(chǎn)品設(shè)計(jì)上力求更加貼近小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)律和資金周轉(zhuǎn)實(shí)際?！敝芾鬃隽藗€(gè)用力的手勢(shì)。
由于此款產(chǎn)品對(duì)應(yīng)了小微企業(yè)“短、頻、快、急”的資金需求，獲得貴州省銀監(jiān)局、貴州省銀行業(yè)協(xié)會(huì)共同頒發(fā)的貴州銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)十佳金融產(chǎn)品稱號(hào)。截至目前，“金保貸”保證保險(xiǎn)貸款完成197戶，累計(jì)發(fā)放金額為5507萬(wàn)元?！敖鸨ＹJ”保證保險(xiǎn)貸款，包括“3個(gè)20萬(wàn)”微型企業(yè)保證保險(xiǎn)貸款和“小微企業(yè)保證保險(xiǎn)貸款”2個(gè)產(chǎn)品。兩大類主打產(chǎn)品可以分別滿足小微企業(yè)在不同成長(zhǎng)時(shí)期對(duì)融資的不同需求及擔(dān)保方式的多種選擇。
-觀察發(fā)現(xiàn)：作為本土地方性金融機(jī)構(gòu)，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行在支持小微企業(yè)方面具有決策鏈短、信息暢通、反應(yīng)靈活、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，特別是通過滿足小微企業(yè)不同成長(zhǎng)期融資需求的系列信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)，在解決小微企業(yè)融資問題提供了可資借鑒的經(jīng)驗(yàn)。與其他銀行相比，在服務(wù)中小微企業(yè)方面尤有優(yōu)勢(shì)。
三、做特色銀行：一行一特是貴陽(yáng)農(nóng)商銀行的市場(chǎng)布局
小河支行，以小為主
許敏是貴陽(yáng)農(nóng)商銀行小河(經(jīng)開區(qū))支行主持工作的副行長(zhǎng)，她這樣對(duì)筆者說，以小為主，做小是小河支行的特色。
小河支行的三年成績(jī)單出乎意料的好。2011年底，該行存貸款分別為21.8億元和16.2億元，到2014年底，存貸款則分別為48.3億元和34.2億元；存貸款增幅分別為40%和38%。即存款三年翻1.21倍，貸款三年翻1.12倍。
值得一提的是，該行存款主要為儲(chǔ)蓄存款，貸款主要為小微企業(yè)的貸款。“存款為儲(chǔ)蓄存款，貸款為小微企業(yè)貸款，如此結(jié)構(gòu)穩(wěn)定?！痹S敏強(qiáng)調(diào)。
該行副行長(zhǎng)田琨對(duì)筆者表示：我行無論從服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)都體現(xiàn)小。
以社區(qū)為缺口，從服務(wù)老人入手。在小河的幾個(gè)社區(qū)，該行組織老人開展戶外踏青，空巢老人親情服務(wù)。于是老人們把自己的存款、兒子媳婦的存款都存進(jìn)了該行?！斑@種存款很穩(wěn)定?！碧镧f。
該行副行長(zhǎng)余方杰卻認(rèn)為，“知小做小”還是我們實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。
在市場(chǎng)多元的今天，做特色銀行，為客戶量身定做個(gè)性化金融產(chǎn)品，讓產(chǎn)品跟著客戶走，通過手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)銀行來實(shí)現(xiàn)，是貴陽(yáng)農(nóng)商銀行改制不改方向的策略。
余方杰在上周，到金石產(chǎn)業(yè)園調(diào)研，發(fā)現(xiàn)汽車汽配市場(chǎng)比較成熟，采用擔(dān)保、聯(lián)保，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下做市場(chǎng)，使客戶在最短的時(shí)間里產(chǎn)生最大的效益。
許敏說，小河城市化程度很高，既有“三農(nóng)”的農(nóng)，又有小微的“小”特點(diǎn)。在總行提出三轉(zhuǎn)三建戰(zhàn)略下，業(yè)務(wù)主線依然是“三農(nóng)”、小微企業(yè)。許敏說，市場(chǎng)在哪里，銀行服務(wù)就到哪里。對(duì)此，許敏總結(jié)了三點(diǎn)，一，基礎(chǔ)客戶做扎實(shí)。挖掘成長(zhǎng)性較好的企業(yè)，即“做小又抓大”，比如玉蝶，這家企業(yè)是2010年起步，在小河支行支持下，企業(yè)成長(zhǎng)很快，年產(chǎn)值達(dá)到10多億，該行也逐年提高授信達(dá)到2.5億。二，做優(yōu)質(zhì)客戶群。機(jī)電市場(chǎng)是2012年跟進(jìn)的，采用市場(chǎng)化推薦、多人聯(lián)保、差異化授信，對(duì)成長(zhǎng)期的客戶做授信規(guī)劃。三，做社區(qū)銀行。這是總行的指導(dǎo)思想，從引導(dǎo)社區(qū)老人用卡到為老人進(jìn)行家政服務(wù)，到組織老人進(jìn)行適合的運(yùn)動(dòng)。“小存款穩(wěn)定、小存款安全?！笔窃S敏反復(fù)強(qiáng)調(diào)的。
南明支行，做產(chǎn)業(yè)鏈
貴陽(yáng)農(nóng)商銀行南明支行的三年成績(jī)單同樣很好。2011年底，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行組建時(shí)，該行存貸款分別為61.25億元和39.33億元。截至去年年底，存貸款分別為113.5億元和70.88億元，年平均增幅為28%；貸款年平均增幅為27%。
圍繞核心客戶，把產(chǎn)業(yè)鏈做長(zhǎng)，是南明支行的特色。
南明支行行長(zhǎng)韓迪這樣對(duì)筆者說：貴陽(yáng)農(nóng)商銀行這三年來變化很大，無論從業(yè)務(wù)指標(biāo)還是整體形象，都產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。
其實(shí)，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行組建之初，該行對(duì)于目標(biāo)市場(chǎng)、目標(biāo)客戶群還有些茫然，有做大的沖動(dòng)，經(jīng)過一些市場(chǎng)的磨礪，對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)、核心客戶群越來越清晰。“恪守三農(nóng)、小微、社區(qū)這一定位，設(shè)計(jì)我們的產(chǎn)品和服務(wù)，增加和培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度，是我行的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)?！表n迪說。
創(chuàng)建于1998年的貴陽(yáng)新民食品有限公司，該公司建廠房時(shí)，資金有缺口，短短一個(gè)星期，南明支行為其辦完800萬(wàn)元貸款。
開磷集團(tuán)，上游是原材料，下游是經(jīng)銷商，以核心企業(yè)的履約力作為保障，對(duì)其上下游企業(yè)放貸，風(fēng)險(xiǎn)可控。
該行還和產(chǎn)糧大省和產(chǎn)油大企進(jìn)行合作，做供應(yīng)鏈，和旅游企業(yè)對(duì)接，設(shè)下級(jí)行辦公區(qū)，資源互補(bǔ)，設(shè)計(jì)產(chǎn)品。
對(duì)于社區(qū)銀行，韓迪的想法是把銀行做成零售店。近年來，貴陽(yáng)市新進(jìn)的幾家股份制銀行，開了很多網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)際效果并不理想，于是，紛紛轉(zhuǎn)而尋求社區(qū)銀行，社區(qū)銀行于是成為各家銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。
然而，社區(qū)銀行怎么做？韓迪的想法是借鑒美國(guó)安快銀行，對(duì)一些網(wǎng)點(diǎn)加入購(gòu)物、社區(qū)服務(wù)、閱讀、珠寶、古玩、鑒賞等等功能。
“對(duì)下級(jí)行充分授權(quán)，是貴陽(yáng)農(nóng)商銀行服務(wù)能力的體現(xiàn)?！表n迪反復(fù)強(qiáng)調(diào)。
對(duì)于員工，由于職數(shù)有限，為了讓員工人生價(jià)值能夠體現(xiàn)，將建立員工等級(jí)管理制度，讓優(yōu)秀員工有成長(zhǎng)的通道?？紤]柜員分三級(jí)、客戶經(jīng)理為五級(jí)管理?？蛻艚?jīng)理一、二級(jí)可以帶團(tuán)隊(duì)。貴陽(yáng)農(nóng)商銀行在總行和一級(jí)支行設(shè)立了專門的小微金融服務(wù)指導(dǎo)機(jī)構(gòu)，在下轄的83家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，配備了為小微企業(yè)服務(wù)的客戶經(jīng)理，通過對(duì)支行的適度授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)，減少貸款審批程序，縮短審批時(shí)間，提高了對(duì)小微企業(yè)服務(wù)的工作效率。
-觀察發(fā)現(xiàn)：去年，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行提出“三轉(zhuǎn)三建”的轉(zhuǎn)型，即戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)、管理的轉(zhuǎn)型，筆者觀察發(fā)現(xiàn)，該行轉(zhuǎn)型有三個(gè)方面，一是向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策支持的方向進(jìn)行調(diào)整。比如家電業(yè)，對(duì)象是老百姓，風(fēng)險(xiǎn)可控。二是向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)。三是圍繞核心客戶，把產(chǎn)業(yè)鏈做長(zhǎng)。由于貴陽(yáng)農(nóng)商銀行較之于農(nóng)信社時(shí)期，其整合資源的能力大幅度的提升，特別在服務(wù)上下游和整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)能力增強(qiáng)，因而，轉(zhuǎn)型是因時(shí)而變，順勢(shì)而為。
四、轉(zhuǎn)型：向優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)方向轉(zhuǎn)型
隨著結(jié)構(gòu)調(diào)整，利率市場(chǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)金融及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)銀行業(yè)遇到前所未有的挑戰(zhàn)。
在去年底，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行提出“三轉(zhuǎn)三建”的總體戰(zhàn)略，即戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、管理轉(zhuǎn)型。
怎樣轉(zhuǎn)？
索美英說，向優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)方向轉(zhuǎn)型。
包括加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)科技建設(shè)。
在高增長(zhǎng)目標(biāo)推動(dòng)下，像大多數(shù)銀行一樣，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行在房開、鋼貿(mào)等行業(yè)集中度相對(duì)偏高，如此增加了資本消耗，同時(shí)還加大了風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。
為此，索美英明確表示，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行目前的經(jīng)營(yíng)范圍仍然是以傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)為主，利潤(rùn)主要來源于存貸利差，信貸收入幾乎占到總收入的100%，因此，必須探索多元化的發(fā)展模式。
“我們將緊緊圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)及行業(yè)的發(fā)展方向，重點(diǎn)加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域以及‘三農(nóng)’、小微等薄弱環(huán)節(jié)的資金支持，逐步調(diào)整偏好‘大業(yè)務(wù)’和行業(yè)集中度高的問題”索美英強(qiáng)調(diào)。在結(jié)構(gòu)調(diào)整，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”背景下，農(nóng)商行的轉(zhuǎn)型是順勢(shì)而為！
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