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1、pos機(jī)返現(xiàn)1000

pos機(jī)返現(xiàn)1000

這幾年，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行搞過不少事，如“閃付”、“手機(jī)Pay”、“銀聯(lián)二維碼”、“云閃付APP”、“銀聯(lián)62節(jié)”、“小微企業(yè)卡”，還有這兩日發(fā)布的“跨境返現(xiàn)卡”。

乍一看，動(dòng)作密集、眼花繚亂；仔細(xì)去看，里面有協(xié)調(diào)統(tǒng)籌，也不乏亮點(diǎn)創(chuàng)新。所謂不謀全局者不足以謀一域，反過來，從一域看全局，才能看清落子走位背后的棋局。

何為跨境返現(xiàn)卡？

時(shí)值暑期，每年3季度都會迎來出境游高峰。2019年7月15日，銀聯(lián)宣布推出首款銀聯(lián)跨境返現(xiàn)卡，主打刷卡筆筆返現(xiàn)1%的優(yōu)惠（可在境外173個(gè)國家和地區(qū)超過2700萬線下商戶使用，每月返現(xiàn)一千元封頂），便是瞄準(zhǔn)了出境游群體。

出境游是個(gè)大場景。據(jù)國家文化和旅游部數(shù)據(jù)顯示，2018年，中國公民出境旅游達(dá)1.5億人次，同比增長14.7%，穩(wěn)居世界第一。從消費(fèi)支出看，據(jù)中國旅游研究院估計(jì)，2018年中國公民出境旅游消費(fèi)支出合計(jì)1200億美元，人均單次消費(fèi)約800美元（折合人民幣5500元）。

在消費(fèi)升級的大潮下，出境游人次每年保持兩位數(shù)以上增長，保守估計(jì)（年均增速11%），五年后，年出境游可達(dá)2.5億人次，消費(fèi)支出超2000億美元（折合人民幣約1.4萬億元）。

空間這么大，自然早被金融機(jī)構(gòu)盯上。市面上不乏境外支付返現(xiàn)的產(chǎn)品，只不過權(quán)益相對分散——有些是發(fā)卡行主導(dǎo)，只在節(jié)假日出游高峰期開放優(yōu)惠；有些則是卡組織與發(fā)卡行聯(lián)合營銷，有效期內(nèi)境外支付筆筆返現(xiàn)，但卡片定位于境外，不能享受境內(nèi)優(yōu)惠活動(dòng)。

相比之下，銀聯(lián)此次推出的跨境返現(xiàn)卡，擇其優(yōu)點(diǎn)，又疊加了額外權(quán)益，提升了跨境返現(xiàn)卡的吸引力。

一是不限時(shí)，有效期內(nèi)筆筆返現(xiàn)；

二是境內(nèi)外打通，境外享受返現(xiàn)，境內(nèi)同享銀聯(lián)卡日常優(yōu)惠補(bǔ)貼；

三是疊加境外WIFI、全球購物險(xiǎn)等專屬權(quán)益，并享受銀聯(lián)商旅出行、健康保障、人文娛樂、至臻生活四大類特色全球用卡服務(wù)。

此次，銀聯(lián)選擇工、農(nóng)、中、建、交、招商、平安、興業(yè)、廣發(fā)等9家銀行為首發(fā)合作銀行，后續(xù)還有其他銀行跟進(jìn)。各家銀行為凸顯差異化，勢必在基礎(chǔ)補(bǔ)貼之上疊加本行定制權(quán)益，強(qiáng)化對持卡人的吸引力。

此外，云閃付還推出了諸如隨機(jī)返現(xiàn)、獎(jiǎng)勵(lì)金等促銷活動(dòng)，持卡人除直接刷卡享優(yōu)惠外，還可綁定支付工具，實(shí)現(xiàn)三方（銀聯(lián)、發(fā)卡行、支付渠道）優(yōu)惠疊加。

綜上來看，銀聯(lián)此次推出的跨境返現(xiàn)卡，友軍多、對手少，優(yōu)惠疊加后在同類產(chǎn)品中具有相當(dāng)?shù)母偁幜ΑＲ猿鼍秤?.5億人次看，若去重后出境人數(shù)1億，疊加1億潛在意愿人群，2億人口輔以1%的滲透率，發(fā)卡量也能達(dá)到200萬。

跨境返現(xiàn)卡，還不是全部。

中國支付清算領(lǐng)域雙向開放正在提速。2018年11月，央行批復(fù)首張外資銀行卡清算牌照，國際清算巨頭正在入局境內(nèi)，境內(nèi)清算巨頭也在加速布局境外。在“第七屆中國支付清算論壇”上（2018年11月），銀聯(lián)聯(lián)董事長、黨委書記邵伏軍提出要著力提升六大能力，第五點(diǎn)就是“以打造國際品牌為目標(biāo)升級全球服務(wù)能力”，具體分解為四小點(diǎn)：

“一是不斷完善受理網(wǎng)絡(luò)，強(qiáng)化與境外重點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行、大型商戶合作，積極推進(jìn)受理環(huán)境建設(shè)，提升受理質(zhì)量和體驗(yàn)。

二是在繼續(xù)做好內(nèi)卡外用業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，盡快實(shí)現(xiàn)從服務(wù)境內(nèi)持卡人境外游為主，到兼顧全球銀聯(lián)卡持卡人的轉(zhuǎn)變。

三是加快境外創(chuàng)新業(yè)務(wù)推廣，充分發(fā)揮我國移動(dòng)支付先行優(yōu)勢，盡早實(shí)現(xiàn)云閃付等創(chuàng)新產(chǎn)品境外的應(yīng)用。

四是緊跟國際產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢和各國監(jiān)管政策調(diào)整，加快推進(jìn)境外系統(tǒng)架構(gòu)建設(shè)、創(chuàng)新技術(shù)能力建設(shè)，提高服務(wù)水平。”

升級全球服務(wù)能力，受理網(wǎng)絡(luò)是基礎(chǔ)。據(jù)悉，目前銀聯(lián)卡全球受理網(wǎng)絡(luò)已延伸至174個(gè)國家和地區(qū)，覆蓋超過5500萬家商戶（境外2700萬戶）和290萬臺ATM（境外170萬臺），其中，銀聯(lián)閃付已落地境外38個(gè)國家和地區(qū)，輻射1800萬臺POS終端；銀聯(lián)二維碼也覆蓋了全球超1080萬家商戶。

網(wǎng)絡(luò)通暢，產(chǎn)品才能跑起來。目前，銀聯(lián)已在52個(gè)國家和地區(qū)發(fā)行銀聯(lián)卡，境外定制化產(chǎn)品日趨完善，在為境內(nèi)持卡人出境服務(wù)的同時(shí)，也在強(qiáng)化對境外持卡人的本地化服務(wù)能力。

嚴(yán)格意義上，跨境返現(xiàn)卡仍屬內(nèi)卡外用，但在金融行業(yè)雙向開放大潮下，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加速走出去，境外卡組織加速布局境內(nèi)市場，內(nèi)卡外卡的界限正日趨模糊。

在發(fā)布跨境返現(xiàn)卡的同時(shí)，銀聯(lián)還聯(lián)合商業(yè)銀行推出了境內(nèi)外大型主題營銷活動(dòng)——境內(nèi)主打萬店滿減優(yōu)惠；境外甄選80個(gè)旅游目的地，推出主題優(yōu)惠活動(dòng)。雙線發(fā)力，著力升級全球服務(wù)能力。

境外加速布局，但重心仍在境內(nèi)。

7月11日，銀聯(lián)與中信銀行簽署全面合作協(xié)議，擬在銀聯(lián)卡發(fā)卡和受理、國際業(yè)務(wù)、新無卡平臺建設(shè)等方面加強(qiáng)合作；

7月16日，銀聯(lián)與工行簽署《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)五年期全面合作協(xié)議》，擬在銀行卡發(fā)卡與受理、移動(dòng)支付發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)范共建、營銷活動(dòng)及品牌宣傳、國際業(yè)務(wù)發(fā)展等方面加強(qiáng)合作，并提到要“推進(jìn)云閃付APP、銀聯(lián)手機(jī)閃付、銀聯(lián)二維碼支付等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展”，以及“進(jìn)一步推動(dòng)銀聯(lián)卡的國際化進(jìn)程，提高銀聯(lián)卡境內(nèi)、外交易規(guī)模與質(zhì)量”。

銀聯(lián)與銀行，一個(gè)是卡組織和清算機(jī)構(gòu)，一個(gè)是發(fā)卡行和收單行，本就緊密合作、協(xié)同發(fā)展，現(xiàn)在又以簽署協(xié)議的形式強(qiáng)化合作、著重推進(jìn)，何以如此呢？

一則，在面面俱到的全面合作中，挑選重點(diǎn)領(lǐng)域“加粗強(qiáng)調(diào)”。就上述兩份協(xié)議看，落腳點(diǎn)主要在銀聯(lián)卡發(fā)卡和受理、國際業(yè)務(wù)和新無卡平臺建設(shè)/移動(dòng)支付（云閃付APP、手機(jī)閃付、二維碼支付）等幾個(gè)方面，彰顯了未來重點(diǎn)發(fā)力方向。

二則，以用戶為中心，升級用戶體驗(yàn)。競爭的本質(zhì)是更好的用戶體驗(yàn)，更好的用戶體驗(yàn)需要集合全行業(yè)最優(yōu)質(zhì)的資源，以長板補(bǔ)長板。面對生態(tài)之力，單一機(jī)構(gòu)全覆蓋的作業(yè)模式再難取勝，單一機(jī)構(gòu)間的直接競爭正成為過去，生態(tài)間的間接對抗已然到來。

此時(shí)，開放與合作成為金融機(jī)構(gòu)面向未來的唯一出路。

以卡組織為核心的清結(jié)算網(wǎng)絡(luò)本身就是一種生態(tài)，這里不再詳述；基于“云閃付APP”的無卡平臺建設(shè)，則是圍繞“支付入口”建設(shè)的另一種生態(tài)。

2017年12月，銀聯(lián)聯(lián)合銀行發(fā)布銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”。云閃付定位于銀行業(yè)統(tǒng)一移動(dòng)支付戰(zhàn)略產(chǎn)品，強(qiáng)調(diào)渠道引流作用，不作私域流量入口；強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)普及與滲透，具有一種開放嫁接能力——與手機(jī)廠商合作，衍生出手機(jī)Pay；內(nèi)嵌于銀行APP，成為銀行移動(dòng)支付底層標(biāo)準(zhǔn)……

在各方努力下，云閃付用戶規(guī)?？焖僭鲩L。2018年11月，云閃付累計(jì)注冊用戶超過1億；2019年4月，已突破1.5億。

在流量紅利消失的背景下，任何一款用戶數(shù)快速增長的APP都是稀缺品，與之捆綁，便能享受結(jié)構(gòu)性流量紅利。云閃付APP用戶規(guī)模的增長，反過來強(qiáng)化了其對于合作伙伴的吸引力。

當(dāng)前，越來越多的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在強(qiáng)化與銀聯(lián)的合作，銀行也嘗試向云閃付開放更多的產(chǎn)品資源和優(yōu)惠資源，圍繞“云閃付”的生態(tài)系統(tǒng)搭建正在成形。

在C端支付格局里，云閃付正成為新的變量。

當(dāng)前，境內(nèi)市場仍未定局，境外之爭又拉開戰(zhàn)局。新變量層出不窮，新事物接續(xù)而出，競爭永不止息。

全局之戰(zhàn)，不在一時(shí)得失，也不在一城一地。拉長時(shí)間窗口，一切尚無定論，久久為功，自可緩緩圖之。

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