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1、pos機二清陷阱

pos機二清陷阱

近期整頓風暴再度來襲，支付行業(yè)又進入了監(jiān)管嚴查期。包括哆啦云等3款無卡支付產(chǎn)品、POS產(chǎn)品等均被曝出了暫停交易的信息，同時不到賬問題明顯！雖然均表明將加快處理速度，但是用戶方面依然感覺過于緩慢。

支付市場整頓之風愈刮愈烈，更多不合規(guī)的公司和APP被曝光。近日，有消息稱中國銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于防范轄內(nèi)機構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)可能引發(fā)衍生風險事宜的通知》，提醒銀聯(lián)各地區(qū)分公司防范轄區(qū)內(nèi)機構(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)風險。而就在這之前，銀聯(lián)再次更新了《銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件未報備黑名單》，新增8個支付品牌，總數(shù)上升至320家。

無卡支付類APP存4重風險

消息稱，近日中國銀聯(lián)指出總行支付結(jié)算司不久前下發(fā)的《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于2018年重點抽查工作的指導意見》，對各分支行支付結(jié)算處開展2018年銀行和非銀行支付機構(gòu)抽查工作提出指導意見，要求重點抽查轄內(nèi)機構(gòu)是否存在為無證機構(gòu)提供支付業(yè)務(wù)、商戶入網(wǎng)審核薄弱、商戶真實性管理違規(guī)、代收業(yè)務(wù)管理不嚴等業(yè)務(wù)違規(guī)情況。

根據(jù)文件顯示，利用無證支付機構(gòu)的“線上錢包”類APP進行非法套現(xiàn)的現(xiàn)象呈現(xiàn)高發(fā)趨勢。該類APP以“金融創(chuàng)新”為幌子，提供支付渠道、商戶類型任意變換的構(gòu)造虛假交易的套現(xiàn)服務(wù)，用戶僅需下載APP應(yīng)用，在線完成手機注冊、實名認證、綁定結(jié)算借記卡與消費卡，即可任何時間任意選擇通道發(fā)起無卡交易、提現(xiàn)。

由于較多的無證支付類APP均采用傳銷的運營模式，并利用次級等級客戶投機心理，以低費率（約0.5%左右）、高分潤、招商返點刺激推廣，短期內(nèi)用戶增長迅速。據(jù)統(tǒng)計。2017年10月起，發(fā)卡機構(gòu)報送套現(xiàn)欺詐金額中通過無卡渠道發(fā)起的占比逐月上升，2017年10月前該比例普遍不足1%，2018年1月已經(jīng)上升到8%，上升趨勢明顯，且高度集中于部分地區(qū)及收單機構(gòu)的公繳類商戶。此外，文件還指出無證支付類APP易成為滋生電信詐騙風險新手法的溫床；部分機構(gòu)違規(guī)開放支付通道，對通道內(nèi)業(yè)務(wù)真實性、合規(guī)性把控不足，淪為違法犯罪資金轉(zhuǎn)移渠道；無證支付機構(gòu)賬戶信息安全管理不到位，存在信息泄露風險。

對此，銀聯(lián)將全面排查轄內(nèi)業(yè)務(wù)可能存在的風險隱患，開展整改工作，包括線上商戶及已接入的P2P商戶或以其他名義接入但實際開展P2P業(yè)務(wù)員的商戶。同時，推動業(yè)務(wù)合作方全面開展賬戶信息安全合規(guī)評估，完善用戶身份驗證機制和訪問權(quán)限控制。

320家支付品牌要警惕

值得注意的是，這份《通知》還明確指出了四個APP，包括哆啦云、浪莎支付、愛卡卡、穩(wěn)穩(wěn)卡管家。其中，浪莎支付、穩(wěn)穩(wěn)卡管家還出現(xiàn)在銀聯(lián)公布的《銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件未報備黑名單》中。

此前，根據(jù)銀聯(lián)2015年12月份發(fā)布的專項整頓通知，要求對支付應(yīng)用軟件和移動支付終端硬件進行報備和認證，并明確給出時間表。未完成認證的按照五號令的規(guī)定，銀聯(lián)可以按照單臺50萬的處罰標準進行處罰。2016年5月，銀聯(lián)再次下發(fā)《關(guān)于移動外接設(shè)備受理終端規(guī)范工作要求的通知》，明確違規(guī)未報備終端關(guān)停時間，并要求各收單機構(gòu)進行關(guān)停信息承報，對于不能按時報備，納入黑名單的設(shè)備進行嚴格約束，并報備人民銀行。

業(yè)內(nèi)人士認為，中國銀聯(lián)自2016年4月13日開始陸續(xù)公布了銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件未報備黑名單明細表，對整肅支付行業(yè)違法違規(guī)起到了很好地警惕作用，也避免了二清品牌發(fā)展壯大的可能。截至目前為止，總計共有320家手刷品牌和聚合支付品牌因為未向銀聯(lián)報備而被拉黑。

6月底前清除無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)

在去年年底，中國人民銀行辦公廳就曾發(fā)布《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號），針對無證支付機構(gòu)進行集中整治，要求在2018年6月徹底清除無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的違規(guī)行為。

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