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刷pos機(jī)銀行卡凍結(jié)
近日，有消息稱(chēng)北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)一類(lèi)賬戶(hù)設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元，引發(fā)網(wǎng)友廣泛關(guān)注。無(wú)獨(dú)有偶，有廣州市民近期也發(fā)現(xiàn)在線上進(jìn)行賬戶(hù)交易“無(wú)法付款”，甚至提示“因風(fēng)控原因被拒絕交易”等。
用自己的錢(qián)也會(huì)被限制？正在使用的賬戶(hù)為何會(huì)被“風(fēng)控”？記者走訪發(fā)現(xiàn)，確有銀行規(guī)定非柜面出賬限額5000元，但廣州地區(qū)大多數(shù)銀行并未明確固定限額，但為了保障資金安全，非柜面渠道會(huì)根據(jù)銀行卡使用情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整交易限額。此外，在開(kāi)立一類(lèi)卡賬戶(hù)、大額取款方面，各銀行規(guī)則也有所不同。
銀行卡突然“被鎖了”
今年初，廣州白領(lǐng)董小姐在線上購(gòu)物付款時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡“被鎖了”，無(wú)法付款，“我嘗試轉(zhuǎn)賬，結(jié)果幾塊錢(qián)都轉(zhuǎn)不出去。”無(wú)奈之下，董小姐只好到網(wǎng)點(diǎn)了解情況?！耙坏骄W(wǎng)點(diǎn)，工作人員先讓我填了一堆單子，包括承諾不參與詐騙活動(dòng)?！倍〗愀嬖V記者，工作人員對(duì)她解釋賬戶(hù)被鎖的原因是“不良的用卡習(xí)慣+長(zhǎng)期未在線下使用”，并且“解除鎖定后，賬戶(hù)依舊會(huì)被限額”。董小姐表示，臨走時(shí)銀行工作人員還提示她，要保持良好的用卡習(xí)慣，不要工資一到就轉(zhuǎn)走，同時(shí)多在線下取款。
一個(gè)月后，董小姐發(fā)現(xiàn)，她的銀行卡提示被“風(fēng)控”了?！斑@次很快就給我解開(kāi)了，但是風(fēng)控的原因是‘使用次數(shù)少，銀行無(wú)法判斷是不是本人’，”董小姐對(duì)此很不解，“這個(gè)賬戶(hù)我一直在用啊。”
“最近確實(shí)不少賬戶(hù)額度突然受限，有可能是客戶(hù)在轉(zhuǎn)賬時(shí)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)模型，系統(tǒng)檢測(cè)到銀行卡狀態(tài)異常，就會(huì)自動(dòng)鎖上。”采訪中，有銀行工作人士作出上述解釋?zhuān)⑻岬饺绻脒M(jìn)一步查詢(xún)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)和額度，可以帶上身份證和銀行卡到柜臺(tái)查詢(xún)。該工作人士表示，“每個(gè)客戶(hù)的情況是不一樣的，有的被限額客戶(hù)只有一兩千元的額度。”
廣州確有銀行非柜面交易限額五千
記者發(fā)現(xiàn)，在銀行卡的使用過(guò)程中，不少網(wǎng)友和董小姐有著同樣的遭遇，“前幾天辦了一張銀行的一類(lèi)卡，要買(mǎi)個(gè)6000多元的東西，結(jié)果提現(xiàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)超過(guò)了每日的付款金額，真是無(wú)語(yǔ)了，實(shí)在不理解用自己的錢(qián)為什么還有這么多限制?！庇形⒉┯脩?hù)忍不住吐槽。
對(duì)此，某國(guó)有行廣東地區(qū)風(fēng)控部門(mén)的相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，去年開(kāi)始，銀行陸續(xù)對(duì)部分客戶(hù)的非柜面交易進(jìn)行了限額，主要是為了預(yù)防電信詐騙，保障客戶(hù)賬戶(hù)的資金安全。
所謂非柜面渠道，指的是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷(xiāo)售終端POS機(jī)、ATM和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。
上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)模型對(duì)各類(lèi)賬戶(hù)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶(hù)銀行賬戶(hù)的資金、交易行為等多方面進(jìn)行綜合評(píng)判，被系統(tǒng)判斷為高風(fēng)險(xiǎn)的賬戶(hù)將會(huì)進(jìn)行直接管控；一旦發(fā)現(xiàn)可疑賬戶(hù)，系統(tǒng)會(huì)發(fā)送給開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行人工甄別從而進(jìn)行管控。同時(shí)，針對(duì)新涉案賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征，銀行也會(huì)不斷調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型及監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，從而出現(xiàn)最近像張小姐這樣的市民賬戶(hù)新增被管控情況。
在走訪中，不少銀行都表示，對(duì)非柜面交易有額度限制，目前對(duì)一類(lèi)卡無(wú)明確限額，主要是根據(jù)用戶(hù)的用卡情況和留存情況調(diào)整。不過(guò)，一國(guó)有行廣州某網(wǎng)點(diǎn)工作人員對(duì)記者透露，該行目前對(duì)一類(lèi)卡非柜面交易金額限制為5000元，“如果是買(mǎi)理財(cái)或者大額轉(zhuǎn)賬是沒(méi)有限制的，客戶(hù)也可以去柜臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)出”。
有銀行開(kāi)一類(lèi)卡需繳滿(mǎn)6個(gè)月社保
除了賬戶(hù)被限額外，不少?gòu)V州市民發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在要開(kāi)一張銀行卡也是“越來(lái)越難了”。
“為了開(kāi)張卡我都跑了兩次銀行了?！痹趶V州天河區(qū)工作的葉小姐對(duì)記者表示，自己入職時(shí)公司要求開(kāi)立一張廣州地區(qū)的銀行卡，銀行除了提供常規(guī)的身份證、手機(jī)號(hào)碼等，還需要她提供蓋章的工作證明和社保繳存記錄，“太麻煩了”。
在走訪中，記者發(fā)現(xiàn)目前有部分銀行對(duì)開(kāi)立一類(lèi)賬戶(hù)做出限制，“需要在廣州繳納6個(gè)月以上的社保才能開(kāi)一類(lèi)卡?！绷硪患夜煞葜沏y行客戶(hù)經(jīng)理則對(duì)記者表示，該行開(kāi)立一類(lèi)賬戶(hù)目前只需要提供工作證明和身份證等證件，“還需要你填表核實(shí)開(kāi)立這張卡是用作什么用途?！?/p>
上述幾家國(guó)有銀行和股份制銀行均對(duì)記者表示，目前都對(duì)新開(kāi)一類(lèi)卡規(guī)定了交易限額，具體在2000元至10000元不等。“一般一開(kāi)始就是限制5000元，幾個(gè)月后根據(jù)你的用卡情況和留存情況進(jìn)行調(diào)整，你也可以拿著你的社保記錄等證明到柜臺(tái)預(yù)約額度提高。”有銀行經(jīng)理這樣說(shuō)。
“個(gè)人認(rèn)為，銀行設(shè)置交易限額的目的有二：其一是當(dāng)前洗錢(qián)詐騙事件頻發(fā)，銀行降低限額來(lái)規(guī)避用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)；其二是當(dāng)前銀行依然重視存款積累，對(duì)跨行劃轉(zhuǎn)的資金通過(guò)限額的方式來(lái)減少存款流出?！闭憬髮W(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林表示，如果用戶(hù)手續(xù)齊全，作為信用企業(yè)的銀行應(yīng)該給予支付，銀行自己的限額規(guī)定不能作為限制用戶(hù)匯款的理由。“銀行私自對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行判定，并加上匯款限制，這會(huì)破壞用戶(hù)的金融服務(wù)體驗(yàn)?！?/p>
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